Credit immobilier : comment savoir combien je peux emprunter ?

Pour acquérir certains produits de consommation, ou des biens immobiliers, la majorité des Français a l’habitude de recourir à un emprunt. Mais, pour faire une bonne affaire, et de ne pas se faire endetter, il faut savoir combien est votre capacité en ce dernier. Mais comment ?

Un emprunt, c’est quoi ?

Il s'agit, tout simplement, d'une somme d'argent versée, par un prêteur, envers un emprunteur, via un contrat d’une dette financière. C’est une opération qui consiste à solliciter la mise à disposition d’une somme d’argent, à un taux déterminé, et pour une durée définie. Une somme pour l'achat d’un véhicule, par exemple, ou d’un bien immobilier. Il existe deux types d'emprunt. À savoir, d’une part, l'emprunt indivis, couramment contracté par les particuliers, et les PME, et d’autre part, l'emprunt obligataire, pour les grandes entreprises.

Sécurisez vos remboursements

L’estimation d’emprunt est une étape incontournable. En effet, avant de souscrire, vous devez commencer par déterminer votre capacité d’emprunt. Ce qui vous conduit à connaître à l’avance le montant de vos mensualités, pour la durée de votre engagement. Pour ce faire, il faut considérer plusieurs critères.

           La capacité d’endettement  

Pour l’avoir, il faut faire la différence entre vos revenus mensuels, et vos charges financières.  Cette opération permet d’établir un devis de prêt, que ce soit immobilier, ou autres, à partir du budget, que vous pourrez consacrer au remboursement de vos mensualités. En principe, un emprunteur ne doit pas avoir plus d’un tiers, de ses revenus mensuels, consacrés aux charges financières, y compris le crédit. Autrement dit, votre mensualité ne peut pas dépasser 33% de vos revenus nets de charges. Concrètement, si vous gagnez 4 600 € par mois, votre mensualité ne peut pas dépasser 1 518 €. Et, pour un dossier standard, avec un prêt sur 20 ans, au taux de 2 % assurances incluses, une mensualité de 1 518 € vous permet d'emprunter 357 033 €.

         L’apport personnel

Pour alléger, la banque exige, généralement, un apport jusqu’à de 10 % du prêt total. L’estimation de prêt, comme  l’immobilier, prend en compte cet apport personnel, puisque la somme totale à emprunter est diminuée du montant que vous y adjoignez. Avec ce système,  les intérêts à rembourser, la durée d’emprunt, et les mensualités seront moindres. À l’inverse, votre apport personnel peut aussi vous aider à déterminer la somme maximale qu’il vous sera possible de demander.

          Les frais en rapport avec l’emprunt

Il faut savoir que le coût d’un emprunt dépend, aussi, à la fois du taux d’emprunt et du montant des frais annexes que vous devrez débourser. Des frais comme, entre autres, celui de dossier de la banque, de garantie, du notaire.